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Mirando hacia al futuro
El año 2019 fue uno de importantes cambios y avances. No solo reforzamos el equipo interno e hicimos relevantes inversiones en infraestructura y marca, sino que paralelamente crecimos en primas, patrimonio neto y activos gestionados de manera muy significativa, consolidando a Protecta Security como sexto actor del mercado asegurador peruano.
El año 2019 fue nuevamente uno de fuerte crecimiento e importantes avances.
Así, no solo crecimos +44% en primas y +31% en activos gestionados respecto al año 2018, sino que consolidamos una relevante posición de mercado, ya no solo en Rentas Vitalicias, sino también en Rentas Privadas con participaciones de alrededor de 21% y 14% respectivamente. Ello fue posible gracias a la consolidación del posicionamiento de marca en nuevos segmentos de clientes, así como a mejoras en el frente comercial y operacional.
Pero lo más importante fue, sin duda, la consolidación, tanto del equipo gestor como de capacidades operacionales y procesos. Sentamos las bases para que el negocio siga creciendo con importantes economías de escala que ofrece la tecnología. Ello ya se viene traduciendo en una mejora sostenida de los indicadores de eficiencia, tanto en términos de gastos sobre primas (mejorando de 10.3% a 9.2% y colocándonos como la segunda mejor empresa de la industria bajo esta medida), así como de gastos sobre activos gestionados.
En el 2019, digitalizamos primero el producto SOAT y luego el SCTR. En el 2020 la visión es terminar de incorporar a nuestra plataforma los demás productos, tales como Seguros de Accidentes, Vida Ley, Desgravamen, Renta Particular, entre otros. Paralelamente, estamos potenciando, tanto las zonas privadas de auto-atención de pensionistas y de brokers, incorporando nuevas e importantes funcionalidades. Hemos invertido significativos recursos en nuestra infraestructura tecnológica, los cuales nos dotan de agilidad para el pago de siniestros, comisiones y proveedores, así como adecuada trazabilidad de nuestros procesos para una mejor gestión.
En el año 2019, remodelamos completamente nuestra sede principal en el distrito de Surquillo, tanto a nivel de layout, mobiliario, e infraestructura tecnológica y de comunicaciones. Igualmente, ampliamos nuestra sede alterna en el distrito de Santiago de Surco, mejorando sustancialmente nuestro centro de operaciones de contingencia. Para el 2020 estamos ejecutando un importante proyecto de remodelación externa y de zonas comunes de nuestra sede corporativa, que nos dotará de una imagen de marca aún mejor, así como espacios idóneos para atender a clientes, brokers y proveedores en general. Complementariamente, seguiremos invirtiendo en forma muy relevante en el desarrollo y evolución de las aplicaciones que soportan nuestro negocio, siempre con una clara orientación al servicio y la calidad, los cuales forman parte de nuestra identidad y cultura corporativa.
En el año 2019, tuvimos la satisfacción de rankear por primera vez como empresa Great Place to Work en Perú, acercándonos a la que es ya una tradición de Grupo Security (rankeado hace más de 10 años), y evidenciando nuestro compromiso con el respeto y trato digno a nuestros colaboradores para una mayor satisfacción laboral y personal. En el año 2020 esperamos seguir mejorando y avanzando en esa línea.
Nuestro compromiso de convertirnos en la empresa aseguradora referente del Perú está más fuerte que nunca y esperamos que se traduzca, nuevamente, en un año de importante crecimiento en el que tenemos la ilusión de pasar, por primera vez, una cifra de negocio de S/500 millones y pasar así la barrera de los primeros S/2,000 millones de activos bajo gestión.
Estados financieros
La reputada empresa consultora Ernst & Young ha tenido bajo su responsabilidad la auditoría de los estados financieros de Protecta Security, los mismos que comprenden el estado de situación financiera al 31 de diciembre de 2019 y de 2018, así como, los correspondientes estados de resultados, resultado integral de cambios en el patrimonio neto y de flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas.
A esto se suma, el resumen de políticas contables significativas y otras notas explicativas.
Nota | 2019 S/(000) |
2018 S/(000) |
|
---|---|---|---|
Activo | |||
Activo corriente | |||
Efectivo y equivalentes de efectivo | 4 | 80,423 | 19,111 |
Cuentas por cobrar por operaciones de seguros, neto | 5 | 7,958 | 6,360 |
Inversiones a valor razonable con cambios en resultados | 6 (b) | 23,006 | 2,913 |
Inversiones disponibles para la venta | 6 (c) | 11,809 | 5,122 |
Inversiones mantenidas a vencimiento | 6 (d) | 10,713 | 4,867 |
Cuentas por cobrar a reaseguradores y coaseguradores, neto | 13 (a) | 62 | 17 |
Activos por reservas técnicas por siniestros a cargo de reaseguradores | 13 (a) | 2,049 | 932 |
Otras cuentas por cobrar, neto | 9 | 5,179 | 4,267 |
Otros activos, neto | 10 | 1,601 | 1,092 |
Total activo corriente | 142,800 | 44,681 | |
Activos por reservas técnicas por primas a cargo de reaseguradores | 13 (a) | 1,674 | 410 |
Impuestos y gastos pagados por anticipado | 10 | 0 | 0 |
Inversiones disponibles para la venta | 6 (c) | 6,193 | 27,182 |
Inversiones mantenidas a vencimiento, neto | 6 (d) | 927,788 | 751,573 |
Propiedades de inversión | 7 | 476,158 | 378,000 |
Inmueble, mobiliario y equipo, neto | 8 | 12,447 | 7,239 |
Intangibles, neto | 3 (n) | 4,255 | 2,765 |
Otros activos, neto | 8 | 20,163 | 6,195 |
Total activo | 1,591,478 | 1,218,045 | |
Cuentas de orden | 16 | 716 | 415 |
Nota | 2019 S/(000) |
2018 S/(000) |
|
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Pasivo y patrimonio neto | |||
Pasivo corriente | |||
Obligaciones financieras | 12 | 23,698 | 2,258 |
Tributos, participaciones y cuentas por pagar diversas | 11 | 26,698 | 27,977 |
Cuentas por pagar a asegurados, intermediarios y auxiliares | 13(a) | 4,173 | 2,705 |
Cuentas por pagar a reaseguradores y coaseguradores | 13(a) | 980 | 183 |
Reservas técnicas por siniestros | 14 | 24,849 | 32,315 |
Total pasivo corriente | 74,142 | 65,749 | |
Obligaciones financieras | 12 | 26,184 | 30,607 |
Reservas técnicas por primas | 15 | 1,303,674 | 956,051 |
Total pasivo | 1,404,000 | 1,052,407 | |
Patrimonio neto | 17 | ||
Capital social | 161,859 | 159,631 | |
Reserva legal | 2,514 | 2,233 | |
Resultados no realizados | 4,296 | 1,264 | |
Resultados acumulados | 18,809 | 2,510 | |
Total patrimonio neto | 187,478 | 165,638 | |
Total pasivo y patrimonio neto | 1,591,478 | 1,218,045 | |
Cuentas de orden | 16 | 716 | 415 |
Nota | 2019 S/(000) |
2018 S/(000) |
|
---|---|---|---|
Primas de seguros netas | 19 y 29 | 400,349 | 278,704 |
Ajuste de reservas técnicas de primas de seguro aceptadas | 29 | (348,429) | (218,575) |
Primas netas del ejercicio | 51,920 | 60,129 | |
Primas cedidas netas | 29 | (3,824) | (2,067) |
Ajuste de reservas técnicas de primas cedidas | 29 | 1,265 | (42) |
Primas ganadas netas | 49,361 | 58,020 | |
Siniestros de primas de seguros netas | (88,755) | (83,565) | |
Siniestros de primas cedidas netas | 3,029 | 1,541 | |
Siniestros incurridos netos | 29 | (85,726) | (82,024) |
Resultado técnico bruto | (36,365) | (24,004) | |
Comisiones sobre primas se seguros | 29 | (22,696) | (26,892) |
Gastos técnicos diversos | 22 y 29 | (8,539) | (6,883) |
Resultado técnico, neto | (67,600) | (57,779) | |
Ingresos de inversiones y otros ingresos financieros | 20 | 133,715 | 101,508 |
Gastos de inversiones y financieros | 21 | (8,326) | (6,422) |
Ganancia (pérdida) neta por diferencia en cambio | 28 | 1,656 | (2,911) |
Resultado de inversiones | 127,045 | 92,175 | |
Gastos de administración, neto | 23 | (36,873) | (31,586) |
Utilidad antes de impuesto a la renta | 22,572 | 2,810 | |
Impuesto a la renta | 3(v) | – | – |
Utilidad neta | 22,572 | 2,810 | |
Utilidad neta por acción básica y diluida (en Soles) | 17(d) | 0.14 | 0.02 |
Promedio ponderado del número de acciones en circulación (en miles) | 17(d) | 161,859 | 161,859 |
Utilidad del año | 22,572 | 2,810 | |
Otros resultados integrales del año
Ganancia (pérdida) neta de inversiones disponibles para la venta |
49,361 | 58,020 | |
Instrumentos financieros de deuda | 6(d.1) y 17(c) | 888 | (575) |
Instrumentos financieros de patrimonio | 6(d.1) y 17(c) | 13 | (2,826) |
Total resultados integrales del año | 23,473 | (591) | |
Nota | 2018 S/(000) |
2017 S/(000) |
|
---|---|---|---|
Utilidad del año | 22,572 | 2,810 | |
Otros resultados integrales del año Ganancia (pérdida) neta de inversiones disponibles para la venta | |||
Instrumentos financieros de deuda | 6(d.1) y 17(c) | 888 | (575) |
Instrumentos financieros de patrimonio | 6(d.1) y 17(c) | 13 | (2,826) |
901 | (3,401) | ||
Total resultados integrales del año | 23,473 | (591) |
Fondos propios | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Número de acciones en circulación (en miles) |
Capital social S/(000) |
Reserva legal S/(000) |
Resultados acumulados S/(000) |
Total S/(000) |
Resultados no realizados neto S/(000) |
Total patrimonio neto S/(000) |
|
Saldos al 1 de enero de 2018 | 84,968 | 84,968 | 1,715 | 5,182 | 91,865 | 4,665 | 96,530 |
Utilidad neta | – | – | – | 2,810 | 2,810 | – | 2,810 |
Resultados no realizados de inversiones disponibles para la venta, nota 17(c) | – | – | – | – | – | (3,401) | (3,401) |
Total resultados integrales | – | – | – | 2,810 | 2,810 | (3,401) | (591) |
Aporte de Capital, nota 17(a) | 70,000 | 70,000 | – | – | 70,000 | – | 70,000 |
Ajustes en resultados acumulados, nota 3(t)(iii) y 17(e) |
– | – | – | (301) | (301) | – | (301) |
Capitalización de resultados acumuladas, nota 17(a) |
4,663 | 4,663 | – | (4,663) | – | – | – |
Transferencia a reserva legal, nota 17(b) | – | – | 518 | (518) | – | – | – |
Saldos al 31 de diciembre de 2018 | 159,631 | 159,631 | 2,233 | 2,510 | 164,374 | 1,264 | 165,638 |
Utilidad neta | – | – | – | 22,572 | 22,572 | – | 22,572 |
Resultados no realizados de inversiones disponibles para la venta, nota 17(c) |
– | – | – | – | – | (901) | (901) |
Ajustes en resultados acumulados, ver nota 17(e)(i) | – | – | – | (2,131) | (2,131) | (2,131) | – |
Total resultados integrales | – | – | – | 20,441 | 20,441 | 3,032 | 23,473 |
Ajustes en resultados acumulados, ver nota 17(e) y nota 3(t)(i) | – | – | – | (1,633) | (1,633) | – | (1,633) |
Capitalización de resultados acumulados, nota 17(a) |
2,228 | 2,228 | – | (2,228) | – | – | – |
Transferencia a reserva legal, nota 17(b) | – | – | 281 | (281) | – | – | – |
Saldos al 31 de diciembre de 2019 | 161,859 | 161,859 | 2,514 | 18,809 | 183,182 | 4,296 | 187,478 |
2019 S/(000) |
2018 S/(000) |
||
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Actividades de operación | |||
Utilidad neta | 22,572 | 2,810 | |
Más (menos) Partidas que no afectan los flujos de efectivo de las actividades de operación | |||
Ajuste de reservas técnicas, neto | 347,164 | 218,617 | |
Depreciación y amortización | 2,643 | 893 | |
Valuación de inversiones a valor razonable con cambios en resultados | (439) | (48) | |
Utilidad neta en venta de instrumentos financieros | (1,829) | (94) | |
Diferencia en cambio, neta | (1,656) | 2,911 | |
Valor razonable de propiedades de inversión | (52,701) | (36,682) | |
Provisión para incobrables, neto de recuperos | 541 | 306 | |
Baja de instalaciones | 439 | 74 | |
Valorización tasa de in terés efectiva | (1,361) | (427) | |
Deterioro de inversiones financieras | (500) | 375 | |
Cambios en reserva IBNR | (5,667) | (3,442) | |
Cambios en las cuentas de activos y pasivos operativos (Aumento) disminución de activos operativos |
|||
Cuentas por cobrar por operaciones de seguros | (2,979) | (602) | |
Cuentas por cobrar a reaseguradores y coaseguradores (incluye activos de reaseguros) | (1,162) | 84 | |
Otras cuentas por cobrar | 110 | (519) | |
Impuestos y gastos pagados por anticipado | (15,564) | (3,069) | |
Aumento (disminución) de pasivos operativos | |||
Cuentas por pagar diversas | (7,563) | 3,802 | |
Cuentas por pagar a asegurados, intermediarios y auxiliares | 1,468 | (310) | |
Cuentas por pagar reaseguradores y coaseguradores | 486 | 311 | |
Reservas técnicas de siniestros y por primas | (1,799) | 1,045 | |
Efectivo y equivalente de efectivo neto proveniente de las actividades de operación | 283,769 | 186,270 | |