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Mirando hacia al futuro

El año 2019 fue uno de importantes cambios y avances. No solo reforzamos el equipo interno e hicimos relevantes inversiones en infraestructura y marca, sino que paralelamente crecimos en primas, patrimonio neto y activos gestionados de manera muy significativa, consolidando a Protecta Security como sexto actor del mercado asegurador peruano.

El año 2019 fue nuevamente uno de fuerte crecimiento e importantes avances.

Así, no solo crecimos +44% en primas y +31% en activos gestionados respecto al año 2018, sino que consolidamos una relevante posición de mercado, ya no solo en Rentas Vitalicias, sino también en Rentas Privadas con participaciones de alrededor de 21% y 14% respectivamente. Ello fue posible gracias a la consolidación del posicionamiento de marca en nuevos segmentos de clientes, así como a mejoras en el frente comercial y operacional.

 

Pero lo más importante fue, sin duda, la consolidación, tanto del equipo gestor como de capacidades operacionales y procesos. Sentamos las bases para que el negocio siga creciendo con importantes economías de escala que ofrece la tecnología. Ello ya se viene traduciendo en una mejora sostenida de los indicadores de eficiencia, tanto en términos de gastos sobre primas (mejorando de 10.3% a 9.2% y colocándonos como la segunda mejor empresa de la industria bajo esta medida), así como de gastos sobre activos gestionados.

 

En el 2019, digitalizamos primero el producto SOAT y luego el SCTR. En el 2020 la visión es terminar de incorporar a nuestra plataforma los demás productos, tales como Seguros de Accidentes, Vida Ley, Desgravamen, Renta Particular, entre otros. Paralelamente, estamos potenciando, tanto las zonas privadas de auto-atención de pensionistas y de brokers, incorporando nuevas e importantes funcionalidades. Hemos invertido significativos recursos en nuestra infraestructura tecnológica, los cuales nos dotan de agilidad para el pago de siniestros, comisiones y proveedores, así como adecuada trazabilidad de nuestros procesos para una mejor gestión.

 

En el año 2019, remodelamos completamente nuestra sede principal en el distrito de Surquillo, tanto a nivel de layout, mobiliario, e infraestructura tecnológica y de comunicaciones. Igualmente, ampliamos nuestra sede alterna en el distrito de Santiago de Surco, mejorando sustancialmente nuestro centro de operaciones de contingencia. Para el 2020 estamos ejecutando un importante proyecto de remodelación externa y de zonas comunes de nuestra sede corporativa, que nos dotará de una imagen de marca aún mejor, así como espacios idóneos para atender a clientes, brokers y proveedores en general. Complementariamente, seguiremos invirtiendo en forma muy relevante en el desarrollo y evolución de las aplicaciones que soportan nuestro negocio, siempre con una clara orientación al servicio y la calidad, los cuales forman parte de nuestra identidad y cultura corporativa.

 

En el año 2019, tuvimos la satisfacción de rankear por primera vez como empresa Great Place to Work en Perú, acercándonos a la que es ya una tradición de Grupo Security (rankeado hace más de 10 años), y evidenciando nuestro compromiso con el respeto y trato digno a nuestros colaboradores para una mayor satisfacción laboral y personal. En el año 2020 esperamos seguir mejorando y avanzando en esa línea.

 

Nuestro compromiso de convertirnos en la empresa aseguradora referente del Perú está más fuerte que nunca y esperamos que se traduzca, nuevamente, en un año de importante crecimiento en el que tenemos la ilusión de pasar, por primera vez, una cifra de negocio de S/500 millones y pasar así la barrera de los primeros S/2,000 millones de activos bajo gestión.

Estados financieros

La reputada empresa consultora Ernst & Young ha tenido bajo su responsabilidad la auditoría de los estados financieros de Protecta Security, los mismos que comprenden el estado de situación financiera al 31 de diciembre de 2019 y de 2018, así como, los correspondientes estados de resultados, resultado integral de cambios en el patrimonio neto y de flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas.

A esto se suma, el resumen de políticas contables significativas y otras notas explicativas.

Al 31 de diciembre de 2019 y de 2018
Nota 2019
S/(000)
2018
S/(000)
Activo
Activo corriente
Efectivo y equivalentes de efectivo 4 80,423 19,111
Cuentas por cobrar por operaciones de seguros, neto 5 7,958 6,360
Inversiones a valor razonable con cambios en resultados 6 (b) 23,006 2,913
Inversiones disponibles para la venta 6 (c) 11,809 5,122
Inversiones mantenidas a vencimiento 6 (d) 10,713 4,867
Cuentas por cobrar a reaseguradores y coaseguradores, neto 13 (a) 62 17
Activos por reservas técnicas por siniestros a cargo de reaseguradores 13 (a) 2,049 932
Otras cuentas por cobrar, neto 9 5,179 4,267
Otros activos, neto 10 1,601 1,092
Total activo corriente 142,800 44,681
Activos por reservas técnicas por primas a cargo de reaseguradores 13 (a) 1,674 410
Impuestos y gastos pagados por anticipado 10 0 0
Inversiones disponibles para la venta 6 (c) 6,193 27,182
Inversiones mantenidas a vencimiento, neto 6 (d) 927,788 751,573
Propiedades de inversión 7 476,158 378,000
Inmueble, mobiliario y equipo, neto 8 12,447 7,239
Intangibles, neto 3 (n) 4,255 2,765
Otros activos, neto 8 20,163 6,195
Total activo 1,591,478 1,218,045
Cuentas de orden 16 716 415
Las notas a los estados financieros adjuntas son parte integrante de este estado.
Al 31 de diciembre de 2019 y de 2018
Nota 2019
S/(000)
2018
S/(000)
Pasivo y patrimonio neto
Pasivo corriente
Obligaciones financieras 12 23,698 2,258
Tributos, participaciones y cuentas por pagar diversas 11 26,698 27,977
Cuentas por pagar a asegurados, intermediarios y auxiliares 13(a) 4,173 2,705
Cuentas por pagar a reaseguradores y coaseguradores 13(a) 980 183
Reservas técnicas por siniestros 14 24,849 32,315
Total pasivo corriente 74,142 65,749
Obligaciones financieras 12 26,184 30,607
Reservas técnicas por primas 15 1,303,674 956,051
Total pasivo 1,404,000 1,052,407
Patrimonio neto 17
Capital social 161,859 159,631
Reserva legal 2,514 2,233
Resultados no realizados 4,296 1,264
Resultados acumulados 18,809 2,510
Total patrimonio neto 187,478 165,638
Total pasivo y patrimonio neto 1,591,478 1,218,045
Cuentas de orden 16 716 415
Las notas a los estados financieros adjuntas son parte integrante de este estado.
Por los años terminados el 31 de diciembre de 2019 y de 2018
Nota 2019
S/(000)
2018
S/(000)
Primas de seguros netas 19 y 29 400,349 278,704
Ajuste de reservas técnicas de primas de seguro aceptadas 29 (348,429) (218,575)
Primas netas del ejercicio 51,920 60,129
Primas cedidas netas 29 (3,824) (2,067)
Ajuste de reservas técnicas de primas cedidas 29 1,265 (42)
Primas ganadas netas 49,361 58,020
Siniestros de primas de seguros netas (88,755) (83,565)
Siniestros de primas cedidas netas 3,029 1,541
Siniestros incurridos netos 29 (85,726) (82,024)
Resultado técnico bruto (36,365) (24,004)
Comisiones sobre primas se seguros 29 (22,696) (26,892)
Gastos técnicos diversos 22 y 29 (8,539) (6,883)
Resultado técnico, neto (67,600) (57,779)
Ingresos de inversiones y otros ingresos financieros 20 133,715 101,508
Gastos de inversiones y financieros 21 (8,326) (6,422)
Ganancia (pérdida) neta por diferencia en cambio 28 1,656 (2,911)
Resultado de inversiones 127,045 92,175
Gastos de administración, neto 23 (36,873) (31,586)
Utilidad antes de impuesto a la renta 22,572 2,810
Impuesto a la renta 3(v)
Utilidad neta 22,572 2,810
Utilidad neta por acción básica y diluida (en Soles) 17(d) 0.14 0.02
Promedio ponderado del número de acciones en circulación (en miles) 17(d) 161,859 161,859
Utilidad del año 22,572 2,810
Otros resultados integrales del año Ganancia (pérdida) neta de inversiones disponibles
para la venta
49,361 58,020
Instrumentos financieros de deuda 6(d.1) y 17(c) 888 (575)
Instrumentos financieros de patrimonio 6(d.1) y 17(c) 13 (2,826)
Total resultados integrales del año 23,473 (591)
Las notas a los estados financieros adjuntas son parte integrante de este estado.
Por los años terminados al 31 de diciembre de 2019 y de 2018
Nota 2018
S/(000)
2017
S/(000)
Utilidad del año 22,572 2,810
Otros resultados integrales del año Ganancia (pérdida) neta de inversiones disponibles para la venta
Instrumentos financieros de deuda 6(d.1) y 17(c) 888 (575)
Instrumentos financieros de patrimonio 6(d.1) y 17(c) 13 (2,826)
901 (3,401)
Total resultados integrales del año 23,473 (591)
Las notas a los estados financieros adjuntas son parte integrante de este estado.
Fondos propios
Número de
acciones en
circulación
 
(en miles)
Capital
social
 
 
S/(000)
Reserva
legal
 
 
S/(000)
Resultados
acumulados
 
 
S/(000)
Total
 
 
 
S/(000)
Resultados
no realizados
neto
 
S/(000)
Total
patrimonio
neto
 
S/(000)
Saldos al 1 de enero de 2018 84,968 84,968 1,715 5,182 91,865 4,665 96,530
Utilidad neta 2,810 2,810 2,810
Resultados no realizados de inversiones disponibles para la venta, nota 17(c) (3,401) (3,401)
Total resultados integrales 2,810 2,810 (3,401) (591)
Aporte de Capital, nota 17(a) 70,000 70,000 70,000 70,000
Ajustes en resultados acumulados,
nota 3(t)(iii) y 17(e)
(301) (301) (301)
Capitalización de resultados acumuladas,
nota 17(a)
4,663 4,663 (4,663)
Transferencia a reserva legal, nota 17(b) 518 (518)
Saldos al 31 de diciembre de 2018 159,631 159,631 2,233 2,510 164,374 1,264 165,638
Utilidad neta 22,572 22,572 22,572
Resultados no realizados de inversiones
disponibles para la venta, nota 17(c)
(901) (901)
Ajustes en resultados acumulados, ver nota 17(e)(i) (2,131) (2,131) (2,131)
Total resultados integrales 20,441 20,441 3,032 23,473
Ajustes en resultados acumulados, ver nota 17(e) y nota 3(t)(i) (1,633) (1,633) (1,633)
Capitalización de resultados acumulados,
nota 17(a)
2,228 2,228 (2,228)
Transferencia a reserva legal, nota 17(b) 281 (281)
Saldos al 31 de diciembre de 2019 161,859 161,859 2,514 18,809 183,182 4,296 187,478
Las notas a los estados financieros adjuntas son parte integrante de este estado.
Por los años terminados el 31 de diciembre de 2019 y de 2018
2019
S/(000)
2018
S/(000)
Actividades de operación
Utilidad neta 22,572 2,810
Más (menos) Partidas que no afectan los flujos de efectivo de las actividades de operación
Ajuste de reservas técnicas, neto 347,164 218,617
Depreciación y amortización 2,643 893
Valuación de inversiones a valor razonable con cambios en resultados (439) (48)
Utilidad neta en venta de instrumentos financieros (1,829) (94)
Diferencia en cambio, neta (1,656) 2,911
Valor razonable de propiedades de inversión (52,701) (36,682)
Provisión para incobrables, neto de recuperos 541 306
Baja de instalaciones 439 74
Valorización tasa de in terés efectiva (1,361) (427)
Deterioro de inversiones financieras (500) 375
Cambios en reserva IBNR (5,667) (3,442)
Cambios en las cuentas de activos y pasivos operativos
(Aumento) disminución de activos operativos
Cuentas por cobrar por operaciones de seguros (2,979) (602)
Cuentas por cobrar a reaseguradores y coaseguradores (incluye activos de reaseguros) (1,162) 84
Otras cuentas por cobrar 110 (519)
Impuestos y gastos pagados por anticipado (15,564) (3,069)
Aumento (disminución) de pasivos operativos
Cuentas por pagar diversas (7,563) 3,802
Cuentas por pagar a asegurados, intermediarios y auxiliares 1,468 (310)
Cuentas por pagar reaseguradores y coaseguradores 486 311
Reservas técnicas de siniestros y por primas (1,799) 1,045
 
Efectivo y equivalente de efectivo neto proveniente de las actividades de operación 283,769 186,270
 
Las notas a los estados financieros adjuntas son parte integrante de este estado.